أنت على بعد أربع خطوات من الأمان المالي

"توفير المال؟ لا بد انك تمزح! سأبلي بلاءً حسناً لمواكبة فواتيري ، ولا تمانع في ترك أي شيء للتخلي عنه. "

أسمع هذا الامتناع عن العديد من العملاء الذين يعانون من اضطراب فرط الحركة ونقص الانتباه (ADHD) عندما أقترح أنهم بحاجة إلى التفكير في توفير المال لطفلك التعليم الجامعيأو التقاعد الخاص بهم أو حالة الطوارئ ، مثل ناقل الحركة للسيارة أو سقف جديد للمنزل.

تواجه معظم الأسر في الولايات المتحدة مشكلة في صرف الأموال - تشير الإحصاءات إلى أن الأميركيين ، في المتوسط ​​، يدخرون فقط 1 إلى 2 في المائة من دخل أسرهم - والذين يعانون من اضطراب فرط الحركة ونقص الانتباه لديهم صعوبة أكبر في توفير الوقت لمستقبلهم. من الصعب مقاومة يشتري الدافع ("يجب أن يكون لدي هذا الهاتف الخلوي الجديد") ؛ لتتذكر ما أنفقته ("لقد نسيت نفقات الملابس الخريفية عندما قررت شراء تلك الشاشة المسطحة الجديدة") ؛ للتخطيط والتسوق مع التركيز على توفير ("أنا محظوظ للحصول على كل ما عندي من محلات البقالة لهذا الأسبوع ، وأقل قلقًا بشأن مقدار ما قد أدخره على الموز أو ورق التواليت").

[نظام دفع الفواتير سهل الاستخدام ADHD لإبقائك على المسار الصحيح]

إن قدرتك على الادخار مرتبطة بطبيعة الحال بمدى مديونتك. لذلك قبل أن أقوم بإعداد برنامج ادخار ناجح ، إليك خطة لإخراجك من الدين وإنفاق أقل.

أولا ، الخروج من الديون

هدفك الأول هو العيش في حدود إمكانياتك - لا مزيد من عمليات الشراء على بطاقات الشحن - أثناء سداد ديون المستهلك الخاصة بك.

1. قم بتحويل ديون المستهلك إلى بطاقات ائتمان ذات فائدة صفرية أو منخفضة.

كلما انخفض سعر الفائدة ، قل ما تدفعه كل شهر. عادةً ما يتم إرسال هذه العروض للعملاء بائتمان جيد ، ولكن يمكنك أيضًا العثور عليها عبر الإنترنت. (قارن العروض على creditcards.com و bankrate.com.)

[قل وداعًا للفرط في الإنفاق!]

تقوم شركات البطاقات الائتمانية عادة بتمديد العرض لمدة 12 شهرًا فقط ، وتتقاضى رسوم نقل بنسبة 3 بالمائة لتحويل الأرصدة من البطاقات الأخرى. أفضل العروض لا تتطلب أي رسوم نقل ، لكنها نادرة. إذا لم تكن قد سددت ديونك قبل انتهاء صلاحية العرض ، فستضطر إلى تحويل رصيد المتبقي إلى بطاقة ائتمان ذات فائدة صفرية منخفضة أو فائدة منخفضة جديدة.

2. قم بإعداد المدفوعات الشهرية التلقائية من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

سيضمن هذا أن الدفع ببطاقة ائتمان ذات فائدة صفرية أو فائدة منخفضة لم يتأخر أبدًا. لا تريد أن تفقد هذا المعدل الكبير.

تسجيل الدخول إلى موقع البنك الذي تتعامل معه ، وفتح حساب ، والاشتراك في دفع الفواتير عبر الإنترنت. ثم أنشئ مدفوعات شهرية للفواتير الأخرى التي يمكنك البدء في دفعها تلقائيًا. يجب أن تتضمن هذه الفواتير رسومًا متوقعة ، مثل دفع رهن عقاري ، ومدفوعات لشركات المرافق والهواتف.

3. يمكنك إضافة المدفوعات التي قمت بها على بطاقات الائتمان المختلفة ذات الاهتمام العالي ...

... وادفع ما لا يقل عن هذا الإجمالي - ويفضل أن يكون أكثر - كل شهر على بطاقة الائتمان الخاصة بك التي تبلغ صفراً الصفر.

[18 طرق لتوفير المال - وأخيرا]

4. لا تغلق حسابات بطاقتك الائتمانية مدفوعة الأجر - إن وجود رصيد غير مستخدم يزيد درجة الائتمان الخاصة بك.

كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، انخفض معدل الفائدة الذي ستدفعه على القروض العقارية وقروض السيارات في المستقبل.

5. احتفظ ببطاقة الائتمان المدفوعة في مكان آمن ولكن يصعب الوصول إليه.

قد تعطي بطاقتك لأحد أفراد العائلة. اشرح أنك سوف تطلب ذلك فقط في حالة الطوارئ. خيار آخر هو وضع البطاقة في صندوق الودائع الخاص بك.

أو - إذا كنت منفقًا كبيرًا - فحاول تجميد البطاقة في كتلة من الجليد في الفريزر. بحلول الوقت الذي يذوب فيه الجليد ، ستكون قد اكتشفت ما إذا كانت عملية الشراء المرتقبة هي شيء تحتاجه أو مجرد شيء تريده.

ثانيا ، خفض الفواتير الشهرية الكبيرة

النظر في إعادة تمويل الرهن العقاري وقروض السيارات - عادة ، أكبر الفواتير تدفع الأسرة كل شهر - بأسعار فائدة منخفضة. سيزيد هذا المبلغ المالي الذي ستتمكن من ادخاره.

6. كلما سددت تدريجياً ديونك الاستهلاكية ، سترتفع درجة الائتمان الخاصة بك.

هذا سيجعلك مؤهلا لخفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك. (التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك دون أي تكلفة من خلال annualcreditreport.com.)

التحدث مع سمسار الرهن العقاري الخاص بك بانتظام لمعرفة ما إذا كانت أسعار الفائدة قد انخفضت. أو ابحث عن أسعار أقل عبر الإنترنت. Bankrate.com تحديثات معدلات الرهن العقاري الأسبوعية بناء على بيانات من البنوك في جميع أنحاء البلاد.

7. سدد قرض سيارتك من خلال خط ائتمان المنزل.

عادة ، تحمل قروض الأسهم المنزلية أسعار فائدة أقل من قروض السيارات. الفائدة التي تدفعها كل شهر معفاة من الضرائب. البحث عن أدنى معدلات في bankrate.com و interest.com.

الثالث ، تنفق أقل

بعد استبعاد نفسك من الدين ، إليك بعض الاستراتيجيات التي تبقيك في اللون الأسود.

8. لا تضع نفسك في المواقف التي من المحتمل أن تجري فيها عمليات شراء دافعة.

على سبيل المثال ، لا تتجول في Borders في ساعة الغداء إذا لم تتمكن من مقاومة المجلات أو الأقراص المضغوطة. إذا تلقيت الكثير من الفهارس في المنزل ، فقم بإلغائها catalogchoice.org.

9. لا تتسوق بشكل ترفيهي.

بدلاً من "الذهاب إلى المركز التجاري" للمتعة ، قم بعمل قائمة بالعناصر التي تحتاجها وانتقل فقط إلى المتاجر حيث يمكنك العثور على سعر جيد عليها.

إذا كان لك التسوق عبر النوافذ أن يدفعك إلى الإنفاق ، فلا تذهب إلى دور السينما أو المطاعم في مراكز التسوق.

10. لا تتسوق عبر الإنترنت.

اجعل الأمر أكثر صعوبة لتسجيل الدخول إلى مواقع التسوق من خلال عدم وضع إشارة مرجعية عليها. فكر في الإنترنت كمصدر للمعلومات ، وليس كمصدر للترفيه في التسوق.

11. ضع نفسك على بدل الإنفاق.

احسب المبلغ الذي يمكنك تحمله قضاء كل أسبوع على النفقات التقديرية ، مثل شراء الغداء ، والملابس ، والكتب ، والقهوة ، والعشاء خارج ، والأفلام ، وهلم جرا. انتقل إلى أجهزة الصراف الآلي يوم الجمعة ؛ اسحب هذا المبلغ ، ولا تستهلك أي نقود (أو تستخدم بطاقة رسوم) خلال الأسبوع.

إذا كنت تنفق أموالك خلال عطلة نهاية الأسبوع ، فاحزم غداءك ولا تخرج لتناول الطعام أو التسوق حتى يوم الجمعة التالي.

12. تحويل الاقتصاد إلى لعبة.

تعرف على المبلغ الذي يمكنك توفيره عن طريق إحضار الغداء من المنزل. تشكيل مجموعة الادخار في كنيستك ، لتبادل القسائم وصفات غير مكلفة ، وتبادل الأفكار حول الأنشطة المجانية في مجتمعك. استبدل نشاطًا صحيًا - مثل السباحة أو المشي - لمرحلة التسوق.

أخيرًا ، ابدأ في التوفير

ضع المال بعيداً أثناء سداد الرصيد على بطاقة الائتمان ذات نسبة الفائدة صفر أو منخفضة. تعرف على مقدار ما توفره من استخدام هذه البطاقة الائتمانية ، وإعادة تمويل فواتير التذاكر الكبيرة ، والالتزام بالميزانية.

حدد هذا المبلغ لتحقيق وفورات. اطلب من البنك إيداع هذا المبلغ كل أسبوع (تشير الدراسات إلى أنه من المحتمل أن يدخر الأشخاص إذا تم إيداع الأموال تلقائيًا) في حسابي ادخار:

13. صندوق الطوارئ ، استثمرت في حساب سوق المال.

للعثور على أعلى معدلات العائد ، قم بتسجيل الدخول إلى bankrate.com أو fidelity.com. سيتعين عليك ملء طلب عبر الإنترنت ، وتفويض شركة سوق المال لتحويل الأموال من البنك الذي تتعامل معه كل شهر.

14. صندوق التقاعد ، المستثمر في الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار ، أو النقدية.

تسجيل الدخول إلى fidelity.com أو vanguard.com لاستكشاف خيارات صناديق الاستثمار المشترك. إذا كنت ترغب في الاستثمار في الأسهم الفردية أو السندات ، قم بتسجيل الدخول إلى schwab.com أو tdameritrade.com لإعداد حساب الوساطة.

مرة أخرى ، سوف تقوم بملء طلب عبر الإنترنت ، وستأخذه الشركة من هناك ، مع التأكد من أن البنك الذي تتعامل معه يحول الأموال إلكترونيًا كل فترة دفع.

أسهل ، إذا كان لدى شركتك خطة 401 (k) ، فتحدث مع قسم المزايا عن وجود جزء من كل شيك مودع في الخطة. سيطابق العديد من أرباب العمل مدخراتك (بنسبة مئوية معينة).

تذكر: لا تخبر نفسك بأن الادخار قليلاً لن يحدث فرقًا. أنت تقوم بتطوير عادة - فكلما طالت مدة حفظك كل شهر ، زاد احتمال استمرارك في ذلك. زيادة مساهماتك في هذه الحسابات وأنت تسدد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك والحد من عادات الإنفاق الخاصة بك.

تهانينا! أنت في النهاية تبني ثروة لمستقبلك.

تم التحديث في 4 نوفمبر 2019